国内FX vs 海外FX vs プロップファーム徹底比較｜2026年どれを選ぶべき？

2025年12月19日 更新

「国内FXが一番安全」「海外FXはハイレバで稼げる」「プロップファームが最強」——ネットを見れば、どれも正解のように語られています。

でも、結局どれを選べばいいのか、本当に分かっている人は少なくありません。

この記事では、国内FX・海外FX・プロップファームの3つを徹底比較します。

税率、レバレッジ、リスク、資金効率——すべての角度から検証し、「あなたがどれを選ぶべきか」を明らかにしていく。

先に結論を言えば、万人に共通する正解はない。

あなたの「実力」「資金」「目的」によって、最適解は変わる。

この記事を読み終えれば、自分に合った選択肢が見えてくるはずだ。

---

【結論】あなたの状況別おすすめ

先に結論をお伝えする。

---

第1章：3つの選択肢を一覧比較

まずは、国内FX・海外FX・プロップファームの違いを一覧で確認しよう。

比較のポイントを整理する

この表で特に注目すべきは、以下の3点だ。

1. 税率の違い

国内FXは20.315%固定。いくら稼いでも税率は変わらない。

一方、海外FXとプロップは累進課税で、稼ぐほど税率が上がる（最大55%）。

これだけ見れば「国内FX最強」に見えるが、話はそう単純ではない。

2. 最大損失の違い

国内FXは追証リスクがある。相場が急変すれば、入金した以上の損失を被る可能性がある。

海外FXにはゼロカットがあり、入金額以上の損失は発生しない。

プロップはチャレンジ費用のみがリスク。運用中に大損しても、自分の財布は痛まない。

3. 運用資金の違い

国内FXと海外FXは自己資金で運用する。

プロップは会社の資金を運用する。この違いが、資金効率に圧倒的な差を生む。

---

第2章：国内FXのメリット・デメリット

国内FXは、日本人トレーダーにとって最も馴染みのある選択肢だ。

金融庁に登録された業者が運営し、信頼性は高い。しかし、メリットだけではない。

国内FXのメリット

①税率20.315%固定（稼ぐほど有利）

国内FXの最大の強みは、申告分離課税による20.315%の固定税率だ。

年間2,000万円稼いでも税率は20%のまま。サラリーマンの最高税率55%と比べれば、圧倒的に有利だ。

②金融庁登録の安心感

国内FX業者は金融庁に登録されており、信託保全が義務付けられている。

万が一業者が破綻しても、顧客の資金は保護される。海外業者にはこの保証がない。

③入出金がスムーズ

国内銀行との連携が充実しており、入金は即時反映、出金も翌営業日には完了することが多い。

海外業者のように「出金に1週間かかる」「手数料が高い」といったストレスがない。

国内FXのデメリット

①レバレッジ25倍の制約

金融庁の規制により、国内FXのレバレッジは最大25倍に制限されている。

これは資金効率に大きく影響する。

同じポジションを持つのに、国内FXは海外FXの20倍の資金が必要になる。

②追証リスク（借金の可能性）

国内FXには追証（おいしょう）がある。

相場が急変してロスカットが間に合わなければ、口座残高を超える損失が発生する。その差額は借金として請求される。

③資金効率が悪い

レバレッジ25倍という制約と、自己資金100%での運用。

これは「100万円で年間80万円稼ぐ」ような話になる。悪くはないが、資金が少ない人には厳しい。

10万円しかなければ、年間8万円。これでは生活は変わらない。

国内FXが向いている人

---

第3章：海外FXのメリット・デメリット

海外FXは、国内FXの制約を嫌うトレーダーに人気がある。

ハイレバレッジとゼロカットが魅力だが、リスクもある。

海外FXのメリット

①ハイレバレッジ（500〜1000倍）

海外FXの最大の魅力は、500倍〜1000倍のレバレッジだ。

少額でも大きなポジションを持てるため、資金効率が格段に上がる。

10万円の資金でも、レバレッジ500倍なら5,000万円分のポジションを持てる（理論上）。国内FXの25倍では250万円分が限界だ。この差は圧倒的だ。

②ゼロカットで追証なし

海外FXにはゼロカットシステムがある。

口座残高を超える損失が出ても、マイナス分は業者が負担する。つまり、入金額以上の損失は発生しない。

国内FXで追証が発生するような相場急変でも、海外FXなら「入金した10万円を失って終わり」で済む。借金リスクがないのは、精神的にも大きなメリットだ。

③ボーナス・キャンペーンが豊富

多くの海外FX業者は、入金ボーナスや口座開設ボーナスを提供している。

例えば「100%入金ボーナス」なら、10万円入金すれば20万円分の証拠金でトレードできる。

④少額から始められる

海外FXなら、1万円程度からでも本格的なトレードを始められる。

国内FXで同じことをしようとすると、資金効率が悪すぎて現実的ではない。「まずは少額で試したい」という人には、海外FXの敷居の低さは魅力だ。

海外FXのデメリット

①税率が累進課税（最大55%）

海外FXの利益は雑所得として総合課税される。

他の所得と合算されて累進課税が適用されるため、稼ぐほど税率が上がる。

年間500万円稼いでも、会社員（年収500万円）なら合計で課税所得1,000万円。税率は約43%になる。国内FXの20%と比べると、手取りで100万円以上の差が出ることもある。

②出金トラブルのリスク

海外FX業者の中には、出金を遅らせたり、理不尽な理由で出金を拒否する業者も存在する。

「勝ちすぎたから出金拒否」「規約違反を理由に口座凍結」といった報告は、SNSで定期的に見かける。信頼できる業者を選ぶことが重要だが、その見極めは簡単ではない。

③金融庁未登録

海外FX業者は日本の金融庁に登録されていない。

これは違法ではないが、トラブル時に金融庁が介入することはできない。問題が起きた場合、自力で解決するか、泣き寝入りするしかないケースもある。

海外FXが向いている人

---

第4章：プロップファームのメリット・デメリット

プロップファーム（Proprietary Trading Firm）は、日本ではまだ知名度が低いが、海外ではトレーダーのキャリアパスとして主流になりつつある。

2024年には業界最大手のFTMOがOANDAに買収され、業界の信頼性も大きく向上した。

プロップファームの仕組み

プロップファームは、会社の資金をトレーダーに運用させるビジネスモデルだ。

1. トレーダーは「チャレンジ」と呼ばれる試験を受ける
2. チャレンジに合格すると「Funded口座」を与えられる
3. 会社の資金（$25K〜$400K）でトレードする
4. 利益の70〜90%がトレーダーに支払われる

チャレンジ費用は1〜10万円程度。これがトレーダーが負う唯一のリスクだ。

プロップファームのメリット

①自己資金リスクほぼゼロ

プロップでは、運用するのは会社の資金だ。

たとえ$100K（約1,500万円）の口座で大損しても、あなたの財布から出ていくのはチャレンジ費用のみ。

国内FXで1,500万円を運用するリスクと、プロップで同額を運用するリスク。これは天と地ほど違う。

②他人資本で大きく運用できる

チャレンジ費用10万円程度で、$100K（約1,500万円）の口座を運用できる。

自己資金10万円で1,500万円を動かす——この資金効率は、国内FXでも海外FXでも実現できない。

③追証なし

プロップには追証がない。

運用中に大損しても、請求が来ることはない。失うのはチャレンジ費用だけだ。国内FXの追証リスクを考えれば、これは大きな安心材料になる。

④資金効率が圧倒的

具体的な数字で見てみよう。

同じ「月利5%」でも、運用資金が15倍違えば、利益も15倍違う。これがプロップの資金効率だ。

プロップファームのデメリット

①税率が累進課税（最大55%）

プロップの利益も雑所得として総合課税される。

ただし、法人化すれば税率を25〜35%程度に抑えることが可能だ。

②利益の70〜90%しかもらえない

プロップでは、利益の全額はもらえない。ペイアウト率は一般的に70〜90%。残りは会社の取り分だ。

ただし、これを「損」と考えるのは早計だ。

自己資金10万円で、年間900万円の利益が出たとする。ペイアウト80%なら、720万円があなたの取り分だ。自己資金10万円に対するリターンは7,200%。これを「20%取られた」と嘆く人は、計算ができていない。

③ルール違反で失格リスク

プロップには厳格なルールがある。

• 日次損失制限：1日で口座残高の5%以上負けると失格
• 最大損失制限：累計で10%以上負けると失格
• 禁止事項：ニュース跨ぎ、週末持ち越しなど（プロップによる）

これらのルールを破ると、Funded口座は失格となり、運用を続けられなくなる。

ただし、このルールを「制約」と見るか「ガードレール」と見るかで、印象は変わる。普通に勝てているトレーダーなら、日次5%・最大10%の損失制限は問題なくクリアできるレベルだ。むしろ、このルールがあるからこそ、大負けを強制的に防げるとも言える。

④チャレンジに合格する実力が必要

プロップを始めるには、まずチャレンジに合格しなければならない。合格率は一般的に10〜30%と言われている。

つまり、7〜9割のトレーダーは不合格になる。「勝てない人」がプロップに行っても、チャレンジ費用を溶かし続けるだけだ。

逆に言えば、勝てる実力がある人にとって、プロップは最高の選択肢になる。

プロップファームが向いている人

---

第5章：シミュレーション比較

理論だけでは分かりにくい。具体的な数字でシミュレーションしてみよう。

共通条件

• トレーダーの実力：月利5%（年間約80%の複利）
• 運用期間：1年間
• トレードスタイル：スイング〜デイトレード

ケース1：自己資金100万円の場合

ケース2：自己資金30万円の場合

資金が少ない人ほど、プロップの優位性は際立つ。

自己資金30万円で、年間19万円 vs 252万円。13倍以上の差が出る。

シミュレーションの注意点

---

第6章：結論｜あなたはどれを選ぶべき？

ここまで3つの選択肢を比較してきた。最後に、「あなたがどれを選ぶべきか」を整理しよう。

国内FXを選ぶべき人

海外FXを選ぶべき人

プロップを選ぶべき人

迷った場合のおすすめ

もし迷っているなら、まずプロップの少額チャレンジを試すことをおすすめする。

理由は3つ。

1. 最もローリスク——失うのはチャレンジ費用（1〜3万円程度）だけ
2. 実力が分かる——合格すれば「勝てるトレーダー」の証明になる
3. 資金問題が解決する——合格すれば、資金がなくても大きく運用できる

国内FXで100万円を溶かすリスクと、プロップで3万円のチャレンジ費用を払うリスク。どちらが「安全な実力試し」か、答えは明らかだ。

---

よくある質問（FAQ）

---

まとめ

この記事では、国内FX・海外FX・プロップファームの3つを徹底比較してきた。

選択の目安（再掲）

最後に一言。

「どれが正解か」を探すより、「自分に合っているのはどれか」を考えよう。

正解は、あなたの状況の中にある。

---

関連記事

• 国内FXトレーダーのためのプロップファーム完全ガイド【2026年版】
• 100万円で国内FX vs 10万円でプロップファーム｜1年後どっちが稼げる？
• 国内FXの税率20%は本当にお得？プロップ×法人で逆転する条件
• 追証で借金した僕がプロップファームに移行した理由
• 国内FXで月10万勝ってる人が次に目指すべき場所

---